贷款套路多?小合给您支支招!

作者:贵州农信 / 公众号:gznx_96688 发布时间:2019-03-14


为进一步增强消费者风险意识,保护自身合法权益,在“315”国际消费者权益日来临之际,人民银行贵阳中支联合新浪贵州网制作了“我才不信咧之防范贷款套路”真人图片海报,以贵阳地方口音,编辑接近生活实际的对话图文,幽默风趣地引导金融消费者防范贷款套路,远离非法放贷机构。
在日常生活中,消费者如何去防范各种“看似无门槛”的贷款套路呢?一是要弄清借款成本;二是要警惕陌生电话推销贷款和非法网络贷款;三是要远离非法贷款小广告。同时,由于部分金融产品专业性强,涉及各类风险的管理,普通金融消费者要正确评估自身的风险承受能力,多咨询身边熟悉的专业人士,多学习相关金融知识,看不懂的业务不触碰、没有说清楚的风险点或看不透风险的产品要远离,才能有效防范侵害、保障自身资金安全。



温馨提示:
借款成本指的是包括利息和其他各种费用(如手续费等)在内的综合资金成本,应符合最高人民法院关于民间借贷利率的规定。如果借贷双方约定的利率超过年利率36%,超过部分的利息约定无效。
金融消费者尤其要关注利率之外的一次性费用,明白自己实际承担的成本。有的公司会收取手续费、服务费、中介费等各种名目的费用,借款人要将因贷款而产生的各项费用列入成本来计算自身的真实借贷成本。不存在免费或免息的贷款,莫因贪恋“小便宜”而掉入真正的套路和陷阱。
在金融行业中,一般使用年利率作为参考。现实生活中也会遇到月息甚至日息的情形,月息和日息一般很难直观判断其利率高低,因此可以转换成年化利率。大致可以用如下公式进行换算:年化利率=月利率*12=周利率*52=日利率*365
换算后如果发现年化利率(加上其他因该贷款而产生的各项费用)超过36%,应谨慎考虑,避免过度负债。

温馨提示:
充分运用我国金融管理部门(中国人民银行、银保监会、证监会、地方金融管理部门等)的官方网站查询受监管的机构名单,受监管意味着该机构必须满足一定的监管要求,但并不保证该机构会完全合规地开展业务。
金融消费者要坚决远离两类不具有金融从业资格的机构:一是在国内不受金融管理部门监管的机构;二是自称在境外接受金融监管的机构。


温馨提示:
机构放贷必须取得相应的资质,金融消费者要避免向非法的放贷机构尤其是没有资质的网络放贷公司借款应急。遇到有以下特征且主动找上门的所谓“放贷机构”或“信贷专员”要小心谨慎,多方确认后再行动。
对机构的真实身份含糊其辞,不愿正面回应或自称是正规银行贷款(或自称有合作)。
对年化利率的询问避而不谈,尤其是当实际借款利率超过36%时。
以各种噱头吸引客户,尤其是用“免费”“免息”“零利率”等套路误导普通金融消费者。
以“信息科技公司”或“贷款咨询”名义来放贷,实则是中介公司或违法放贷。
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图片来源:中国人民银行贵阳中心支行
核稿:邹远重
编审:雷志坚

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